SAC ou Price: qual financiamento vale mais a pena?

SAC e Tabela Price são os sistemas mais comuns no crédito imobiliário brasileiro. Um não é “melhor” em absoluto: cada um distribui parcela e juros de um jeito diferente ao longo do tempo.

Como funciona o SAC

No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização do principal é fixa e os juros incidem sobre o saldo. Resultado típico: parcelas iniciais mais altas que diminuem com o tempo.

Como funciona a Price

Na Price, a parcela tende a ser mais estável. No início, a composição tem mais juros e menos amortização; com o tempo, essa proporção se inverte.

Critério	SAC	Price
Parcela inicial	Geralmente maior	Geralmente menor que o SAC inicial
Evolução	Cai ao longo do prazo	Mais estável
Juros totais	Frequentemente menores no total	Frequentemente maiores no total
Perfil	Quem aguenta início mais pesado	Quem precisa de previsibilidade

Exemplo de raciocínio

Se nos primeiros anos a renda ainda está no limite (filho pequeno, mudança, móveis), a previsibilidade da Price pode trazer tranquilidade. Se há folga hoje e desejo reduzir juros totais, o SAC pode ser atraente — sempre simulando com o CET da proposta real.

Como comparar na prática

Peça duas simulações com valor financiado, prazo e taxa equivalentes — uma em SAC e outra em Price. Olhe parcela do mês 1, parcela do meio do contrato, total de juros e CET. Só então encaixe no orçamento dos primeiros 24 meses.

Não escolha sistema por moda de internet. Escolha pelo fluxo de caixa da sua casa nos próximos dois anos.

Perguntas frequentes

Qual paga menos juros no total?

Em condições comparáveis, o SAC costuma gerar menos juros totais, mas a parcela inicial é mais alta.

Posso mudar de sistema depois?

Em geral o sistema é definido no contrato. Amortizações extras têm regras próprias.

FGTS muda a escolha SAC/Price?

FGTS pode reduzir saldo/prazo conforme regras; a escolha do sistema continua relevante.

O banco escolhe por mim?

Você pode comparar produtos. Nem todo banco oferece as mesmas combinações.

E a inflação/renda futura?

Se espera renda crescente, SAC pode ficar mais leve depois; não trate isso como certeza.

O que olhar além do sistema?

Taxa, CET, seguros, prazo e valor financiado.

Conclusão

Escolha SAC ou Price pelo fluxo de caixa dos primeiros anos e pelo CET — não por uma regra de internet desconectada da sua vida em BH.